Aplikasi Pinjaman Online Terbaik & Terpercaya 2023, Terdaftar di OJK!

Aplikasi Pinjaman Online

Oleh karena itu, sangat penting bagi kita untuk memilih aplikasi pinjaman online dengan bijaksana. Salah satu cara untuk melindungi diri dari penipuan adalah dengan menggunakan aplikasi pinjaman online yang terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan (OJK).

Tidak ingin terjebak dalam perangkap utang yang sulit diselesaikan? Simak rekomendasi aplikasi pinjaman online dengan suku bunga rendah terbaik tahun 2023 di bawah ini sebagai solusinya.

1. UangMe

Produk UangMe meliputi pinjaman dana tunai dan PayLater. Selain itu, platform ini juga menyediakan layanan pemberi pinjaman bagi siapa saja yang ingin mengembangkan dananya.

Selain sudah berizin oleh OJK, website resmi UangMe mencantumkan informasi tentang jajaran direksi dan komisaris PT UangMe Fintek Indonesia. Terdapat juga informasi tentang pemegang saham perusahaan ini, yaitu PT Intidana Wijaya dan Pixiu Technology Ltd.

Fitur:

- Plafon kredit hingga Rp20 juta.

- Tenor pinjaman hingga 4 bulan.

- Pengajuan dalam 5 menit, persetujuan dalam 1 menit, dan pencairan dalam 1 menit.

- Terdaftar dan diawasi oleh OJK.

Kelebihan dan Kekurangan:

- Proses pengajuan mudah, cepat, dan tanpa jaminan.

- Tagihan dapat dibayar secara online melalui bank, ATM, atau minimarket.

- Mendapatkan promo menarik dan beragam diskon saat berbelanja menggunakan fitur Paylater.

- Bunga pinjaman dan biaya denda cukup tinggi karena nasabah harus membayar 1,6%.

2. AdaKami

TKB90 (Tingkat Keberhasilan Penyelesaian Kewajiban 90 hari) milik AdaKami mencapai 99,89%. TKB90 merupakan ukuran tingkat keberhasilan penyelenggara P2P lending dalam menyelesaikan kewajiban pinjam meminjam dalam jangka waktu maksimal 90 hari sejak jatuh tempo.

Hingga saat ini, aplikasi AdaKami telah menyalurkan pinjaman senilai belasan triliun dengan jumlah pengguna mencapai lebih dari 2

 juta orang. Aplikasi ini menawarkan tenor cicilan mulai dari 3 bulan, 6 bulan, dan 12 bulan dengan batas pinjaman hingga Rp20 juta.

Fitur Utama:

- Plafon pinjaman hingga Rp10 juta.

- Tenor pinjaman mulai dari 3, 6, dan 12 bulan.

- Suku bunga dan biaya layanan terjangkau.

- Tanpa agunan.

Ulasan:

Sekilas Mengenai AdaKami

AdaKami adalah perusahaan P2P Lending yang dioperasikan oleh PT Pembiayaan Digital Indonesia. AdaKami menyediakan fasilitas pinjaman online tanpa agunan dengan proses yang cepat.

Fitur Umum Aplikasi AdaKami:

- Tanpa Agunan

Cukup dengan KTP, Anda sudah dapat mengajukan pinjaman.

- Proses Pengajuan yang Cepat dan Seluruhnya Digital

Pendaftaran dilakukan secara online dengan waktu persetujuan maksimal 48 jam.

- Tenor Pinjaman 3 - 12 Bulan

Tersedia pilihan tenor yang beragam, yaitu 3, 6, dan 12 bulan.

- Suku Bunga Terjangkau

Nikmati pinjaman dengan suku bunga yang terjangkau.

- Keamanan Terjamin

Semua informasi dan data pribadi Anda dilindungi secara penuh.

- Bonus Menarik

Dapatkan beragam bonus menarik dengan menukarkan poin Anda.

Informasi Tambahan:

- Periode pinjaman: 3, 6, 12 bulan

- Batas pinjaman: Rp3.000.000 - Rp10.000.000

- Suku bunga (APR maksimum): 36% per tahun

- Biaya layanan: 1,42% dari Pokok Pinjaman

Contoh: Untuk pinjaman Rp3.000.000 dengan jangka waktu 6 bulan, biaya yang dikenakan adalah sebagai berikut:

- Suku bunga bulanan: 36%/12 = 3%

- Bunga bulanan: Rp3.000.000 * 36%/12 = Rp90.000

- Biaya layanan bulanan: Rp3.000.000 * 1,42% = Rp42.600

- Jumlah pembayaran bulanan: Rp3.000.000/6 + Rp3.000.000 * 36%/12 + Rp3.000.000 * 1,42% = Rp632.600

- Total bunga: Rp3.000.000 * 36%/12 * 6 = Rp540.000

- Total biaya layanan: Rp3.000.000 * 1,42% * 6 = Rp255.600

- Total biaya pengembalian: Rp3.000.000 + Rp3.000.000 * 36%/12 * 6 + Rp3.000.000 * 1,42% * 6 = Rp3.795.600

3. Kredivo 

Kamu dapat memilih tenor pinjaman yang diinginkan, mulai dari 3 bulan, 6 bulan, hingga 12 bulan. Bunga yang dikenakan juga cukup rendah, hanya 2,95%. Kamu juga tidak perlu membayar uang muka (DP) untuk barang yang ingin kamu beli. Cicilan akan langsung disesuaikan dengan tenor dan jumlah pinjaman.

Jaka memiliki tips agar kamu dapat mendaftar Kredivo dengan mudah dan cepat disetujui. Kamu hanya perlu mengikuti panduan yang Jaka tulis di artikel "Cara Daftar Kredivo Dengan Mudah 2021 | Dijamin 99,9% Lolos!".

Fitur Utama:

- Mendaftar dalam 5 Menit

- Dana Cair dalam 1 Menit

- Pendaftaran Instan dan Online

Ulasan:

Kredivo adalah aplikasi kredit digital terkemuka di Indonesia yang memberikan kemudahan bagi kamu untuk membeli sekarang dan membayar nanti dalam waktu 30 hari tanpa bunga atau dengan cicilan selama 3 bulan, 6 bulan, hingga 12 bulan. Gunakan Kredivo sebagai metode pembayaran di merchant online dan offline seperti Tokopedia, Bukalapak, Lazada, JD.id, Blibli, Tiket.com, McDonald's, Erafone, Ibox, Samsung Store, Best Denki, Gramedia, dan lebih dari 1000 lainnya. Kamu juga dapat mengajukan pencairan limit kredit untuk mendapatkan pinjaman tunai.

Fitur Utama Aplikasi Kredivo:

Aplikasi Kredivo memiliki beberapa fitur utama menarik, antara lain:

Mendaftar dalam 5 Menit:

Prosesnya mudah dan cepat, semuanya dilakukan secara online dan tanpa survei. Kamu bisa melakukannya kapan saja dan di mana saja. Konfirmasi persetujuan akan diberikan dalam waktu kurang dari 24 jam.

2 Klik untuk Beli:

Selamat tinggal proses pembayaran yang rumit, lupakan pengisian formulir yang tak ada habisnya atau transaksi yang gagal. Dengan 1 akun, kamu bisa melakukan transaksi hanya dengan 2 klik. Terima barang sebelum membayar.

3, 6, 12 Bulan untuk Membayar:

Nikmati fasilitas belanja dengan cicilan dan pinjaman tunai dengan bunga 2,6% per bulan. Salah satu fasilitas kredit online dengan bunga terendah di pasaran.

Tanpa DP, Limit Hingga Rp30 Juta:

Terima barang belanjaanmu tanpa perlu mengeluarkan uang muka. Jangan khawatir, batas kredit yang diberikan juga cukup besar, mencapai Rp30 juta.

Aman dan Nyaman:

Dapatkan rasa aman karena keamanan data pribadimu terjamin. Semua data pribadi akan dienkripsi.

Pembayaran Fleksibel:

Tanggal jatuh tempo pembayaran adalah 30 hari setelah tanggal transaksi dilakukan, sehingga setiap transaksi dapat memiliki tanggal jatuh tempo yang berbeda-beda. Berbeda dengan kartu kredit konvensional yang memiliki tanggal cetak kartu.

Simulasi Transaksi Menggunakan Kredivo:

Jika kamu memilih cicilan 12 bulan untuk transaksi senilai Rp1.000.000, Kredivo akan memberlakukan bunga 2,6% per bulan. Jumlah pembayaran per bulan adalah Rp109.340, dan total pembayaran setelah satu tahun adalah Rp1.312.080.

Syarat untuk Memiliki Akun Kredivo:

Untuk mendaftar di Kredivo, kamu perlu memenuhi syarat-syarat berikut:

1. Warga Negara Indonesia (WNI).

2. Usia antara 18 hingga 60 tahun.

3. Berdomisili di Jabodetabek, Bandung, Surabaya, Semarang, Palembang, Medan, Bali, Yogyakarta, Solo, Makassar, Malang, Sukabumi, Cirebon, Balikpapan, Batam, Purwakarta, Padang, Pekanbaru, Manado, Samarinda, atau Kediri.

4. Memiliki penghasilan minimal Rp3.000.000,- per bulan.

4. Akulaku

Salah satu kartu kredit digital untuk pinjaman online pribadi berikutnya adalah Akulaku. Melalui aplikasi ini, kamu dapat membeli barang dengan sistem cicilan di merchant yang bekerja sama dengan Akulaku.

Proses pengajuan kredit HP online atau barang lainnya di Akulaku sangatlah mudah. Setelah kamu mendownload dan menginstal aplikasi Akulaku, kamu hanya perlu mengunggah foto KTP dan kartu identitas karyawan.

Setelah pengajuan disetujui, kamu dapat berbelanja di merchant seperti blibli.com, Bukalapak, Tokopedia, dan lainnya. Selain itu, kamu juga dapat melakukan pinjaman online.

Untuk melakukan pembayaran cicilan tanpa menggunakan kartu kredit, kamu diwajibkan membayar uang muka (DP) hingga 15%. Aplikasi pinjaman online dengan bunga rendah dan tenor panjang ini memiliki batas pinjaman hingga Rp20 juta.

Fitur Utama:

- Batas Pinjaman hingga Rp15 juta

- Tenor Pinjaman hingga 15 bulan

Ulasan:

Akulaku adalah kartu kredit online yang memungkinkan kamu melakukan kredit apa saja dan di mana saja.

Kamu dapat meminjam uang tunai di Akulaku dengan pencairan yang cepat! Dapatkan pinjaman tunai hingga Rp15 juta dengan jangka waktu pengembalian hingga 15 bulan. Uang yang dipinjam akan langsung dicairkan ke rekening bankmu hanya dalam hitungan menit.

Keunggulan Akulaku:

- Persyaratan Mudah, Tanpa Jaminan: Ajukan pinjaman tunai di Akulaku hanya dengan menggunakan KTP.

- Batas Pinjaman yang Besar: Dapatkan pinjaman hingga Rp15 juta.

- Tenor Pinjaman hingga 15 Bulan: Akulaku menyediakan berbagai pilihan tenor yang dapat disesuaikan dengan kebutuhanmu.

- Proses Pencairan yang Cepat: Tidak perlu menunggu lama karena pinjaman akan segera dicairkan ke rekeningmu hanya dalam hitungan menit.

- Aman dan Terpercaya: Akulaku terdaftar di OJK untuk melindungi keamanan informasi kamu.

Informasi Tambahan:

- Jumlah pinjaman: hingga Rp15 juta.

- Tenor pinjaman: 3 - 15 bulan.

- APR maksimum: 30%.

5. Indodana

Indodana merupakan layanan PayLater yang memungkinkan pengguna untuk berbelanja dengan fasilitas kredit. Meskipun bukan hanya memberikan pinjaman dana tunai, aplikasi ini dapat menjadi pilihan bagi mereka yang ingin mengkredit barang.

Platform ini dikelola oleh PT Artha Dana Teknologi, yang didirikan pada November 2017 dan telah mendapatkan izin dari OJK dengan nomor surat S-235/NB.213/2018 sejak Maret 2018.

Indodana telah bekerja sama dengan berbagai merchant seperti Tokopedia, MNC Play, Kalbe Store, dan lainnya. Kamu dapat mengkredit barang dengan batas limit hingga Rp25 juta. Pembayaran dapat dicicil hingga 12 bulan dengan bunga 4% per bulan.

Sekilas Mengenai Indodana:

Indodana adalah aplikasi pinjaman online atau KTA online tanpa syarat kartu kredit, di mana calon peminjam dapat memperoleh dana tunai secara cepat melalui aplikasi ini. Persyaratan untuk meminjam uang melalui Indodana kurang lebih sama seperti KTA atau pinjaman online pada umumnya, namun karena tidak memerlukan kartu kredit sebagai persyaratan, prosesnya akan lebih mudah dan cepat.

Dapatkan pinjaman KTA online dengan cepat dan praktis hingga Rp15 juta dengan jangka waktu 3-12 bulan. Jika kamu menjadi pengguna dan membayar tepat waktu, kamu akan mendapatkan berbagai reward menarik.

Fitur Utama:

- Batas Pinjaman hingga Rp15 juta

- Tenor Pinjaman hingga 12 bulan

- Pencairan Pinjaman yang Cepat

- Suku Bunga yang Kompetitif

Fitur Umum Aplikasi Indodana:

- Tanpa Jaminan Apapun: Cukup dengan KTP, kamu sudah dapat mengajukan pinjaman online.

- Cicilan Ringan: Indodana adalah pinjaman KTA dengan cicilan dan bunga ringan.

- Aman: Indodana menggunakan teknologi terkini untuk memastikan semua proses pinjaman uang aman dan nyaman.

- Biaya Jujur: Cicilan yang terlihat adalah cicilan yang harus dibayarkan, tidak ada biaya tersembunyi.

- Tanpa Syarat Kartu Kredit: Indodana hadir bagi mereka yang membutuhkan dana pinjaman tetapi tidak memiliki kartu kredit.

- Dana Cepat Cair: Pencairan dana pinjaman dilakukan dengan cepat jika syarat dan ketentuan terpenuhi.

- Syarat Mudah: Persyaratan pengajuan yang mudah dengan menggunakan informasi pribadi.

Cara Membayar Cicilan Pinjaman Indodana:

Pembayaran dana tunai yang kamu dapatkan dapat dilakukan melalui nomor virtual account yang diberikan. Pembayaran dapat dilakukan melalui ShopeePay, GoPay, BCA (ATM, KlikBCA, BCA Mobile), Mandiri (ATM, Internet Banking, Mobile Banking), BNI (ATM, Mobile Banking, SMS Banking), Permata (ATM), Danamon (ATM), BRI (ATM, Mobile Banking, Internet Banking), ATM Bersama, dan Gerai Alfamart.

Beberapa Hal yang Perlu Diperhatikan untuk Produk Pinjaman Indodana:

- Pilihan tenor pinjaman mulai dari 3 bulan hingga 12 bulan.

- Batas pinjaman hingga Rp15.000.000.

- Suku bunga maksimum tahunan atau Max Annual Percentage Rate (APR): 56% (termasuk biaya provisi).

Selain itu, Indodana juga menyediakan beberapa produk lain yang dapat digunakan untuk memenuhi kebutuhan Anda, seperti Indodana PayLater, Indodana Tanpa Kartu Kredit, dan Indodana (Cicilan).

6. Jenius

Jenius

Jenius adalah sebuah aplikasi perbankan digital yang diluncurkan oleh Bank BTPN pada 11 Agustus 2016. Aplikasi ini membantu pengguna dalam melakukan aktivitas keuangan seperti menabung, bertransaksi, mengatur keuangan, dan memiliki rekening bank.

7. Shopee Pinjam

Shopee Pinjam atau SPinjam adalah layanan pinjaman tunai dari platform Shopee yang ditawarkan kepada para pengguna. Layanan pinjaman tunai ini merupakan kolaborasi antara Shopee dengan PT Lentera Dana Nusantara dan telah terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan (OJK).

Berbeda dengan fitur Shopee Pay Later, Shopee Pinjam (SPinjam) khusus ditujukan bagi pengguna terpilih Shopee untuk mengajukan pinjaman tunai. SPinjam menawarkan pengajuan yang mudah, bunga rendah, serta cicilan bulanan dengan tenor 2 atau 3 bulan untuk pengguna umum dan 6 dan 12 bulan untuk pengguna tertentu.

Tidak semua pengguna Shopee dapat menggunakan SPinjam. Layanan ini hanya tersedia di wilayah tertentu dan diberikan kepada pengguna yang aktif dalam bertransaksi di Shopee. Informasi Shopee Pinjam: - Nominal Pinjaman Hingga Rp15.000.000 - Tenor 2 bulan - 12 bulan

- Bunga mulai dari 1,95%

8. Tokopedia

Tokopedia juga menyediakan layanan pinjaman uang tunai selain sebagai platform marketplace. Melalui fitur bernama Dana Instan, pengguna Tokopedia dapat memperoleh sumber dana darurat sebagai alternatif.

9. Home Credit

Jika Anda ingin mencicil tanpa kartu kredit, Anda dapat mencoba menggunakan aplikasi pinjol dengan bunga kecil yang disebut Home Credit.

Untuk mengajukan cicilan, Anda hanya perlu menyediakan KTP dan satu dokumen pendukung seperti kartu keluarga, buku tabungan, SIM, dan sebagainya.

Setelah itu, Anda dapat berbelanja di merchant yang bekerja sama dengan Home Credit dan memperoleh cicilan mulai dari 10 bulan hingga 18 bulan.

Informasi Home Credit:

- Nominal Pinjaman Rp750 ribu - Rp20 juta

- Tenor 10 bulan - 18 bulan

- Bunga mulai dari 0% per bulan

Berikut adalah beberapa tips untuk terhindar dari aplikasi pinjaman online ilegal:

1. Hindari iklan yang mencolok: Perhatikan iklan yang menawarkan bunga sangat rendah atau tenor cicilan yang sangat panjang, terutama jika didukung dengan desain iklan yang tidak meyakinkan. Iklan semacam ini mungkin menandakan adanya pinjol ilegal. Hati-hati dan waspada.

2. Periksa website OJK: Rajinlah memeriksa situs web OJK untuk mengetahui daftar pinjol yang legal, ilegal, dan yang operasinya telah diberhentikan. Pastikan juga untuk melihat rekam jejak mereka dan cek berita terbaru tentang mereka di Google. Jika tidak ada informasi yang cukup, lebih baik dihindari.

3. Pinjam dengan jumlah kecil terlebih dahulu: Jika Anda terdesak dan tidak memiliki pilihan lain, Anda dapat mencoba meminjam dana, tetapi usahakan untuk tidak melebihi jumlah Rp1.000.000. Pastikan bunga dan tenor pembayarannya sesuai dengan yang dijanjikan. Jika tidak sesuai, lebih baik tidak melanjutkan penggunaan aplikasi tersebut.

Selalu ingat bahwa aplikasi-aplikasi pinjaman online yang terdaftar dan diawasi oleh OJK adalah yang terbaik untuk digunakan. Dengan terdaftar di OJK, transaksi keuangan yang Anda lakukan melalui aplikasi tersebut dapat berjalan dengan aman. Aplikasi pinjaman yang terdaftar di OJK memiliki payung hukum yang jelas dan lebih aman.

Namun, tetap berhati-hati agar tidak terjebak dalam meminjam uang dalam jumlah yang tidak sesuai dengan kemampuan Anda. Selalu lakukan perhitungan yang tepat sebelum meminjam dana dan waspada terhadap praktik yang tidak etis.